1. बचत खाता
1बचत खाता
पैसा बचाना महत्वपूर्ण है। यह आपको वित्तीय सुरक्षा प्रदान करने में मदद करता है, आपको आत्मविश्वास महसूस कराता है और आपको भविष्य की योजना बनाने में मदद करता है। अगर आप यह नहीं जानते कि पैसों को बचाने की प्रक्रिया कहां से शुरू करें तो आपके लिए पैसे बचाना मुश्किल हो सकता है।
एक बचत खाता एक विशेष प्रकार का बैंक खाता है जो आपको अपनी जमा की हुई धनराशि पर ब्याज अर्जित करने की अनुमति देता है। बचत खाते कई अलग-अलग प्रकार के होते हैं, लेकिन उन सभी में एक चीज समान होती है, वह यह है कि आप अपनी नकदी उसमें जमा करते हैं और फिर उस पर तब तक ब्याज अर्जित करते हैं जब तक कि आप अपनी नकदी को उस बचत खाते से निकाल नहीं लेते हैं। बहुत से व्यक्ति निवेश के लिए बचत खाते का विकल्प चुनते हैं या बचत खाते के साथ जाना पसंद करते हैं क्योंकि यह उनकी पूंजी को संरक्षित करने का सबसे सुरक्षित विकल्प है जो कि उन्हें ब्याज के साथ अच्छा रिटर्न अर्जित करने की अनुमति देता है। बचत खातों में ब्याज दरें अलग-अलग होती हैं जो कि चुने हुए बैंक पर निर्भर करती हैं।
आमतौर पर, ब्याज दरें 3.5% से 7%* प्रति वर्ष के बीच होती हैं। इसलिए, जब आप उच्चतम ब्याज दर अर्जित करना चाहते हैं, तो यह सलाह दी जाती है कि आप फ़्रीओ सेव डिजिटल बचत खाते के साथ जाएं क्योंकि यह बचत खाते पर प्रभावशाली 7%* ब्याज दर प्रदान करता है। इसके अलावा, आपको इसमें 100% डिजिटल बैंकिंग की सुविधा भी मिलती है, जिससे आप अपने घर पर बैठे हुए आराम से सभी प्रमुख बैंकिंग सुविधाओं का उपयोग कर सकते हैं।
आज ही फ़्रीओ सेव के साथ शुरुआत करें और इस बचत खाते में स्विच करें जो कि आपको आपकी बचत पर 7%* ब्याज दर प्रदान करता है।
यहां क्लिक करें2. अल्पकालिक म्यूचुअल फंड
2अल्पकालिक म्यूचुअल फंड
म्यूचुअल फंड ऐसे निवेश हैं जो निवेशकों के एक समूह द्वारा एक साथ जमा किए जाते हैं। एक नियुक्त समिति इन निधियों का प्रबंधन करती है और धन का संग्रह एक मध्यस्थ द्वारा किया जाता है, जैसे बैंक। अगर आप ध्यान से देखें तो म्यूचुअल फंड के कई फायदे हैं। म्यूचुअल फंड विविधीकरण की पेशकश करते हैं, जिसका अर्थ है कि आप केवल एक या दो के बजाय कई अलग-अलग म्यूचुअल फंड में शेयर खरीद सकते हैं।
अल्पकालिक म्यूचुअल फंड पारंपरिक फंड्स की तुलना में अधिक अच्छे हैं और आय प्रदान करने के लिए बनाए गए हैं। शॉर्ट टर्म म्यूचुअल फंड में मुख्य अंतर उनका निवेश क्षितिज है। शॉर्ट-टर्म फंड आमतौर पर उन प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं जो खरीद की तारीख से एक साल, दो साल या तीन साल के भीतर परिपक्व होती हैं। परिपक्वता अवधि जितनी लंबी होगी, ये फंड उतने ही अधिक अस्थिर होंगे। ये म्यूचुअल फंड आमतौर पर निवेशकों को 5% से 8% के बीच ब्याज दरों की पेशकश करते हैं।
3. आवर्ती जमा (आरडी)
3आवर्ती जमा (आरडी)
आवर्ती जमा एक व्यवस्था है जो आपको अपने खाते में नियमित रूप से राशि जमा करने की अनुमति देती है। इसमें आप आमतौर पर एक ही समय पर धनराशि जमा कर सकते हैं, या तो हर महीने में या तिमाही में। यह एक प्रकार का निवेश है जो आपको एक निश्चित अवधि के लिए आपके पैसों तक पहुंच प्रदान करता है। यह पारंपरिक बचत खाते से अलग होता है जिसमें आप एक विशिष्ट समय पर नकद जमा करते हैं, और फिर यह किसी भी समय नकद निकासी के लिए उपलब्ध होता है। आवर्ती जमा द्वारा दी जाने वाली ब्याज दरें 3.50 प्रतिशत से 6.25 प्रतिशत तक होती हैं। आप निर्दिष्ट कर सकते हैं कि आवर्ती जमा के साथ आपके पैसों का भुगतान कब किया जाएगा।
आवर्ती जमा कुछ फायदे के साथ आते हैं जो कि इस प्रकार हैं:
1. यदि आप एक निर्धारित की हुई निकासी की तारीख को अपने पैसों को निकालना भूल या चूक जाते हैं तो आपको अपना पैसा खोने के बारे में चिंता करने की ज़रूरत नहीं है क्योंकि यह अगले महीने के शुरू होने तक आपके पैसों को लॉक कर देता है।
2. आपकी ओर से बिना किसी अतिरिक्त प्रयास के आपकी राशि हर महीने आपके बैंक खाते में स्वतः स्थानांतरित कर दी जाएगी (जब तक कि आप ऐसा करने का चुनाव नहीं करते)। इसका मतलब है कि अपने खाते में पैसे जोड़ने या मासिक हस्तांतरण की समय सीमा को याद करने के बारे में चिंता करने की कोई बात नहीं है।
3. अधिकांश बैंक प्रति वर्ष 1% तक की ब्याज दरों के साथ आवर्ती जमा की पेशकश करेंगे - इसकी ब्याज दरें कई खातों की तुलना में अधिक हैं लेकिन बांड या सीडी जैसे निश्चित अवधि की तुलना में कम हैं।
4. कॉर्पोरेट जमा
4कॉर्पोरेट जमा
कॉर्पोरेट जमा व्यक्तियों और व्यवसायियों के लिए सबसे लोकप्रिय निवेश उत्पादों में से एक है। यह सावधि जमा के समान होते हैं। इस योजना के तहत आप जो ब्याज दर अर्जित कर सकते हैं वह सावधि जमा से बेहतर होती है। गैर-बैंक वित्तीय संस्थान आमतौर पर कॉर्पोरेट जमा की पेशकश करते हैं, जिसका अर्थ है कि आप उन्हें बैंक से प्राप्त नहीं कर सकते हैं।
5. ट्रेज़री सिक्योरिटीज़
5ट्रेज़री सिक्योरिटीज़
ट्रेजरी सिक्योरिटी भारत सरकार द्वारा जारी एक बांड है, जो अपने पूर्ण विश्वास और क्रेडिट द्वारा समर्थित है। इन बांड्स को सरकारी सिक्योरिटीज़, सरकारी बिलों या निर्गम (इशू) बांड्स के रूप में भी जाना जाता है।
यह बांड एक निश्चित अवधि के लिए एक निश्चित ब्याज दर की पेशकश करते हैं और फ्लोटिंग रेट बॉन्ड कहलाते हैं, जिसमें ब्याज दर समय-समय पर बदलती रहती है। बांड की परिपक्वता तिथि 3 महीने से 30 वर्ष के बीच हो सकती है। ब्याज का भुगतान तभी किया जाता है जब बांड परिपक्व हो और उसकी परिपक्वता की तारीख हो। इन ट्रेजरी सिक्योरिटीज़ के लिए ब्याज दरें भी 3 से 8 प्रतिशत के बीच होती हैं।
दूसरे निवेशों की तुलना में ट्रेज़री सिक्योरिटीज़ के कई फायदे हैं, जैसे कि बैंक जमा और सावधि जमा। इन्हें समझना आसान है क्योंकि यह एक निश्चित प्रतिफल या रिटर्न देते हैं और इसके साथ साथ यह आकर्षक भी हैं क्योंकि यह अन्य निवेश विकल्पों की तुलना में उच्च दर की वापसी प्रदान करते हैं। इन के पास शेयरों की तुलना में कम जोखिम है, क्योंकि इन का मूल्य किसी एक कंपनी के प्रदर्शन पर आधारित नहीं है। इसके अतिरिक्त अंत में, आप अपने ब्रोकर/डीलर के माध्यम से या सीधे जारीकर्ता से ही बैंकों या वित्तीय संस्थानों से ट्रेजरी प्रतिभूतियां खरीद सकते हैं।
6. पीयर-टू-पीयर लेंडिंग
6पीयर-टू-पीयर लेंडिंग
पीयर-टू-पीयर लेंडिंग पैसा बनाने का एक नया तरीका है जो हाल ही में लोकप्रिय हो गया है। इसे पी2पी लेंडिंग के रूप में भी जाना जाता है, और यह एक निवेश विकल्प है जो उधारकर्ताओं और उधारदाताओं दोनों को दिया जाता है। पीयर-टू-पीयर लेंडिंग के बारे में आपको कुछ चीजें जानने की जरूरत है जो कि इस प्रकार हैं।
पीयर-टू-पीयर लेंडिंग एक लोकप्रिय शब्द है जो दो व्यक्तियों के बीच सीधे पैसे उधार देने की प्रक्रिया को बताता है। यह प्रक्रिया सीधी है और इसमें कोई मध्यस्थ शामिल नहीं है, जिसका अर्थ यह है कि हर बार जब आप किसी को पैसा उधार देते हैं, तो जो ब्याज आप कमाते हैं, वह ब्याज पूर्णतः आपका ही रहता है।
पीयर-टू-पीयर ऋण आम तौर पर एक ऑनलाइन प्लेटफॉर्म के माध्यम से दिए जाते हैं जहां निवेशक विभिन्न उधारदाताओं के माध्यम से ब्राउज़ कर सकते हैं और साथ ही यह भी चुन सकते हैं कि वे किसे अपना पैसा उधार देना चाहते हैं। इन ऋणों पर ब्याज दरें ऋणदाता और उधारकर्ता के आधार पर भिन्न होती हैं, लेकिन वे आमतौर पर प्रति वर्ष 4% -7% के बीच होती हैं।
पीयर-टू-पीयर लेंडिंग के लिए सबसे आम उपयोगों में शामिल हैं:
1. घर या कार खरीदना
2. क्रेडिट कार्ड या छात्र ऋण पर भुगतान करना
3. स्टॉक और म्यूचुअल फंड में निवेश
4. आप जो ऋण चाहते हैं उसे चुनने में सक्षम होने के अलावा, निवेशकों के और विकल्प देखना
पीयर-टू-पीयर लेंडिंग के अन्य लाभ
- इसमें कम शुल्क शामिल है क्योंकि इस प्रक्रिया में कोई बैंक शामिल नहीं है। इसमें सभी लेनदेन सीधे उधारदाताओं और उधारकर्ताओं के बीच होते हैं।
- चूंकि इसमें कोई मध्यस्थ शामिल नहीं है, इसलिए निवेशकों के लिए अन्य उधारदाताओं द्वारा दी जाने वाली विभिन्न कीमतों और शर्तों की तुलना करना बहुत आसान है।
7. बैंक सावधि जमा
7बैंक सावधि जमा
सावधि जमा एक ऐसा साधन है जिसमें आप एक निश्चित अवधि के लिए एक निश्चित राशि जमा कर सकते हैं। बैंक और अन्य वित्तीय संस्थान आमतौर पर यह सुविधा प्रदान करते हैं। इस निवेश पर दी जाने वाली ब्याज दर हर बैंक में अलग-अलग होती है, लेकिन ये फिक्स्ड या फ्लोटिंग हो सकती हैं। फ्लोटिंग रेट डिपॉजिट वे होते हैं जो मैच्योरिटी के समय प्रचलित बाजार दरों के अनुसार ब्याज का भुगतान करते हैं। सावधि दर जमा वे हैं जो पूर्व-निर्धारित दर के आधार पर ब्याज का भुगतान करते हैं, आमतौर पर एक वर्ष या उससे कम के लिए। हालांकि, कुछ बैंक एक वर्ष से कम की परिपक्वता अवधि के लिए अल्पकालिक सावधि जमा भी प्रदान करते हैं।
सावधि जमा आकर्षक हैं क्योंकि उन्हें आपकी ओर से कोई अतिरिक्त प्रयास की आवश्यकता नहीं है और इसके अलावा यह आपके मन को शांति प्रदान करता है कि आवश्यकता पड़ने पर आपके लिए धन उपलब्ध होगा। जब तक मुद्रास्फीति दर और ब्याज दरें स्थिर रहती हैं, ये जमा प्रत्येक निवेशक के लिए बहुत लाभदायक निवेश हो सकते हैं, जो उन्हें एक वर्ष या उससे अधिक समय तक रखने की योजना बना रहे हैं।
एक परेशानी मुक्त डिजिटल बचत खाता अभी शुरू करें।
यहां क्लिक करें8. राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र
8राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र
राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र (एनएससी) एक कर-मुक्त निवेश योजना है जिसे भारत में बचत जमाकर्ताओं के लाभ के लिए पेश किया गया है। भारत में, आप अन्य अल्पकालिक निवेशों की तुलना में अधिक रिटर्न अर्जित करने के लिए राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र (एनएससी) में निवेश कर सकते हैं। यह योजना वर्तमान में आपको 6.8% प्रति वर्ष का रिटर्न प्रदान करती है। इसकी परिपक्वता अवधि 3 से 5 वर्ष तक होती है। एनएससी योजना में निवेश के लिए, आपकी आयु 18 वर्ष से अधिक होनी चाहिए और आपको भारतीय नागरिक होना चाहिए।
9. शेयर बाजार निवेश
9शेयर बाजार निवेश
शेयर बाजार में छोटी अवधि के लिए निवेश करना पैसा बनाने का एक बहुत अच्छा तरीका है। लेकिन निवेश करने से पहले, आपको यह जानना होगा कि आप किस तरह के शेयर बाजार में निवेश करना चाहते हैं। आपको यह तय करना होगा कि क्या आप व्यक्तिगत स्टॉक, म्यूचुअल फंड या ईटीएफ में निवेश करना चाहते हैं। आपको यह भी तय करना होगा कि आप स्मॉल-कैप या लार्ज-कैप शेयरों में निवेश करेंगे या नहीं।
यदि आप निवेश करने के लिए नए हैं, तो यह सबसे अच्छा है कि आप अल्पकालिक निवेश के साथ शुरुआत करें और जैसे-जैसे आपका अनुभव बढ़ता है, वैसे-वैसे आप निवेश करते जाएं। यह प्रक्रिया आपको ऐसी गलतियाँ करने से बचाने में मदद करेगी जो समय के साथ आपका बहुत सारा पैसा खर्च करा सकती हैं।
शेयरों में निवेश करने से पहले आपको कुछ चीजें करने की जरूरत हैं जो कि निम्नलिखित हैं।
1. पिछले कुछ वर्षों के कंपनी के प्रदर्शन पर शोध करें और पता करें कि उन्होंने लाभ कमाया है या हानि। अगर उनकी वार्षिक रिपोर्ट सार्वजनिक रूप से ऑनलाइन उपलब्ध हैं तो आप उसे देख सकते हैं या अपने ब्रोकर से उनके प्रदर्शन के बारे में अधिक जानकारी के लिए पूछ सकते हैं।
2. यदि कंपनी ने अपने व्यवसाय में अच्छा प्रदर्शन किया है, तो अन्य कंपनियों की तुलना में उनमें निवेश करना सुरक्षित होगा, जिन्होंने मंदी आदि जैसे कारकों के कारण अपने व्यवसाय में नुकसान देखा होगा।
3. जांच करें कि पिछले कुछ महीनों या वर्षों के दौरान उस विशेष कंपनी का स्टॉक मूल्य ऊपर गया है या नीचे गया है (यदि वे लंबे समय से व्यापार कर रहे हैं)। इससे अंदाजा लगाया जा सकता है कि वर्तमान में उनके पास कितना मूल्य है और अगले कुछ महीनों या वर्षों में यह कितना ऊपर या नीचे जा सकता है।
10. डाकघर में जमा
10डाकघर में जमा
यह एक कम ज्ञात तथ्य है कि डाकघर न केवल अपने ग्राहकों को बैंकिंग सेवाएं प्रदान करता है, बल्कि उन्हें कई अन्य सेवाएं भी प्रदान करता है। ऐसी ही एक सेवा है सावधि जमा की सुविधा। इस सुविधा के पीछे का विचार लोगों को कम समय में छोटे निवेश करने और भविष्य में इन निवेशों पर उच्च रिटर्न का आनंद लेने का अवसर प्रदान करना है।
डाकघर सावधि जमा के लिए ब्याज दरें 5.5% से 6.7% तक होती हैं। इस योजना के तहत जमा की अवधि 1,2,3, या 5 वर्ष हो सकती है और एक निवेशक को इस प्रकार की योजना शुरू करने के लिए न्यूनतम 200 रुपये जमा करने की आवश्यकता होती है।
