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भारत के सर्वश्रेष्ठ 12 नियोबैंक

फिनटेक के नए विकल्पों ने ग्राहक अनुभव और संतुष्टि को बढ़ाया है। नियोबैंक दुनिया भर में लोकप्रियता हासिल कर रहे हैं क्योंकि यह किसी भी पारंपरिक बैंकिंग अनुभव के विपरीत, अपने ग्राहकों को बेहतर अनुभव के लिए अगले स्तर की सुविधा प्रदान करते हैं।

नियोबैंक क्या हैं?

नियोबैंक, फिनटेक फर्म हैं जो बैंकों की तरह काम करती हैं। ये डिजिटल रूप से कार्य करती हैं जो कि वित्तीय ऐप और सेवाओं का एक संग्रह है। इसमें प्रत्येक लेनदेन ऑनलाइन किया जाता है और पारंपरिक बैंकों की तुलना में कई तरीक़ों से यह पूरी तरह से सुरक्षित, अनुकूलित और अधिक सुविधाजनक है। नियोबैंक पुरानी बैंकिंग परंपराओं के बाध्य नहीं हैं जैसे कि नकद जमा, दस्तावेज का काम, और बैंक अधिकारी के साथ व्यक्तिगत बातचीत आदि।

नियोबैंकिंग का प्राथमिक उद्देश्य अर्थव्यवस्था में कम लागत पर फिनटेक और एआई के माध्यम से अत्याधुनिक वित्तीय सेवाएं और सुविधाएं प्रदान करना है। यह एक ऐसा अंतर है जिसके अंतर्गत पारंपरिक बैंकों के वर्तमान आवेदन नहीं भर पाते हैं।

नियोबैंक की कोई पारंपरिक शाखाएँ नहीं हैं। हालांकि, यह आरबीआई द्वारा सीधे विनियमित नहीं किए जाते हैं, लेकिन भारत में नियोबैंक के पास आईसीआईसीआई, एचडीएफसी और अन्य बैंक जैसे बैंकिंग भागीदार हैं जो आरबीआई के साथ पंजीकृत हैं।

नियोबैंक के क्या लाभ हैं?

यहां नियोबैंक के कुछ लाभ दिए गए हैं:

  • बिल भुगतान, प्रीपेड कार्ड, मनी ट्रांसफर और बचत खाते के लिए डिजिटल और सुविधाजनक बैंकिंग सेवाएं।

  • अत्यधिक व्यक्तिगत, सुविधाजनक, लचीली और उपयोगकर्ता के अनुकूल सेवाएं।

  • 24×7 सेवा उपलब्ध है।

  • समझने में आसान, उपयोगकर्ता के अनुकूल मोबाइल ऐप इंटरफ़ेस।

  • वित्तीय प्रबंधन सेवाओं तक पहुंच।

  • नियोबैंकिंग संरचना में रीयल-टाइम अधिसूचना और अन्य पारदर्शी विशेषताएं।

  • ऐप्स और ऑनलाइन प्लेटफ़ॉर्म पर अत्यधिक सुरक्षित सुविधाएँ।

  • पारंपरिक बैंकों की तुलना में अधिक किफायती लागत पर वैकल्पिक सेवाएं।

भारत और दुनिया भर में नियोबैंक की बढ़ती लोकप्रियता के पीछे क्या कारण हैं?

नियोबैंक जेन-एक्स के बीच बेहद लोकप्रिय हो रहे हैं। ऐसा इसलिए है क्योंकि यह तकनीकी रूप से डिजिटल प्रणाली के माध्यम से रूढ़िवादी बैंकिंग सेवाओं को तोड़ रहे हैं। यह चौबीसों घंटे, जल्दी और कम लागत पर सभी वित्तीय सेवाएं प्रदान करते हैं।

अधिकांश लोगों के लिए, ये बैंक सुविधाजनक और व्यावहारिक हैं क्योंकि ये बैंक कुछ ही क्षण में अपनी महत्वपूर्ण वित्तीय सेवाएं प्रदान करने में सक्षम हैं।

मूल रूप से यह सब सेवाएं सुविधा के लिए होती हैं। भारत और बाकी दुनिया तेजी से डिजिटल जीवन शैली को अपना रही है और नियोबैंक इस जीवन शैली में फिट बैठता है। अपने घर या कार्यालय को छोड़े बिना, बैंक के समस्त कार्य अपनी जगह से करना, यह हमारे जीवन को और सुविधाजनक बनाता है।

नियोबैंक, डिजिटल (चैलेंजर) बैंक और पारंपरिक बैंकों के बीच अंतर क्या हैं?

कोई भौतिक उपस्थिति नहीं होने के मामले में डिजिटल बैंक नियोबैंक के समान हैं। लेकिन उनका सारा ऑपरेटिंग सिस्टम पारंपरिक बैंकों के करीब है। आप इस टेबल के माध्यम से नियोबैंक, पारंपरिक बैंक और डिजिटल बैंकों के बीच अंतर के बारे में अधिक समझ सकते हैं।

मानदंड नियोबैंक्स डिजिटल बैंक पारंपरिक बैंक
बैंक द्वारा संचालित? बैंकों द्वारा संचालित नहीं
(ये आरबीआई और सरकार के नियमों का पालन करते हैं)
संचालित संचालित
ग्राहक सहायता ऑनलाइन ऑनलाइन व्यक्तिगत रूप से, ऑनलाइन
बैंकिंग लाइसेंस कोई नहीं/आंशिक/पूर्ण आंशिक पूर्ण
सेवा प्लेटफार्म वेब सेवाएं और मोबाइल ऐप्स वेब सेवाएं और मोबाइल ऐप्स भौतिक प्रतिष्ठान
आवेदन प्रक्रिया ऑनलाइन ऑनलाइन स्वयं
अनुमोदन प्रक्रिया तत्काल तत्काल मैनुअल और समय लेने वाली

भारत के सर्वश्रेष्ठ 12 नियोबैंक की सूची

नई बैंकिंग प्रणाली होने के बावजूद भी नियोबैंक ने भारत में बहुत लोकप्रियता हासिल की है। यहां भारत के सर्वश्रेष्ठ 12 नियोबैंक हैं जो अपनी सेवाओं और अपने उपयोगकर्ताओं को प्रदान की जाने वाली सुरक्षा के मामले में उत्कृष्ट हैं।

1. फ़्रीओ

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फ़्रीओ भारत में पहला क्रेडिट-आधारित नियोबैंक है, जो भारतीय और दक्षिण पूर्व एशियाई लोगों को स्मार्ट और आधुनिक बैंकिंग समाधान प्रदान करता है, जिससे उन्हें गैर-डिजिटल वित्तीय सेवाओं से मुक्ति मिलती है। यह आपको एक डिजिटल सेविंग खाता उपलब्ध कराता है जिसे फ़्रीओ कार्ड कहते हैं, एक लचीली क्रेडिट लाइन जिसे मनीटैप कहते हैं, एक क्रेडिट और ईएमआई कार्ड जिसे फ़्रीओ कार्ड कहते हैं, खरीद-अभी-भुगतान-बाद की सुविधा जिसे फ़्रीओ पे कहते हैं और इसके अलावा, फ़्रीओ यूटिलिटीज प्रदान करता है, जो आपको इसके साथ और अधिक सुविधाएं प्रदान करने की अनुमति देता है।

फ़्रीओ आपके डेटा और ट्रांज़ैक्शन रिवॉर्ड पॉइंट की आपको 100% गारंटी प्रदान करता है। यह सबसे बेहतरीन नियोबैंक में से एक है, और वीज़ा, इक्विटास, एनपीसीआई, आरबीआई, आदि जैसे ब्रांडों से जुड़ा हुआ है।

फ़्रीओ सेव के डिजिटल बचत खाते के साथ, आप 7% तक ब्याज अर्जित कर सकते हैं।

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2. फआई

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फआई मनी को फेडरल बैंक समर्थन करता है। आप फआई मनी के साथ कई बचत खाते खोल सकते हैं और कुछ ज़ीरो बैलेन्स के साथ भी। यह बचत खातों पर 5.1% तक ब्याज देते हैं लेकिन समय से पहले निकासी के लिए ब्याज दर का 1% चार्ज करते हैं।

यदि आपके पास फआई मनी खाता है, तो आपको वीज़ा डेबिट कार्ड भी मिलता है और आपके खाते में ₹5 लाख तक की शेष राशि सुनिश्चित की जाती है।

3. जुपिटर

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फेडरल बैंक के साथ साझेदारी के मामले में जुपिटर फाई मनी के समान है। जुपिटर के साथ बचत खाता खोलने की प्रक्रिया आसान और तेज है। अगर आपका कोई प्रश्न है या कोई अन्य जानकारी प्राप्त करनी है तो आपको उसके लिए एक विस्तृत खाता विवरण और सहायता प्रणाली मिलती है।

जुपिटर जीरो बैलेंस की सुविधा देता है। यह डेबिट कार्ड और यूपीआई लेनदेन के लिए 1% रिवॉर्ड पॉइंट भी देता है। उनका स्वचालित सिस्टम, पॉट्स, 2.5% ब्याज प्रदान करता है।

4. इंस्टेंटपे

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इंस्टेंटपे भारत में सबसे बड़े नियोबैंक में से एक है क्योंकि यह सभी आकार और क्षमताओं के व्यक्तियों और कंपनियों को एक बैंकिंग मंच प्रदान करता है। यह प्रतिदिन बहुत सारी लेनदेन की प्रक्रिया करता है। आप इंस्टेंटपे का उपयोग अपनी सहूलियत के अनुसार इसकी वेबसाइट या मोबाइल एप्लिकेशन के माध्यम से कर सकते हैं।

यह तत्काल खाता खोलने, नकद जमा करने, सक्रिय खाता ट्रैकिंग और 24*7 ग्राहक सहायता प्रणाली के लिए जाना जाता है। इंस्टेंटपे की एक्सिस बैंक, आईसीआईसीआई बैंक, इंडसइंड बैंक और यस बैंक जैसे बैंकों के साथ साझेदारी है।

5. फैमपे

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फैमपे आपको कुछ ही मिनटों में खाता खोलने की अनुमति देता है। यह घरेलू और अंतरराष्ट्रीय स्तर पर ऑनलाइन शॉपिंग के लिए वर्चुअल भुगतान कार्ड की एक अनूठी सुविधा भी प्रदान करता है।

इसके अलावा, फैमपे का फैमपे भविष्य युवा पीढ़ी के लिए वित्तीय प्रणालियों और नीतियों पर बहस करने और चर्चा करने के लिए आमंत्रित करके वित्त के बारे में अधिक जानने के लिए एक शानदार पहल है।

6. महिला मनी

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सायरी चहल ने कैपिटल ट्रेड लिंक्स लिमिटेड के साथ साझेदारी करके महिला मनी बनाई, जो एक एनबीएफसी (गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनी) है। यह जीवन के सभी क्षेत्रों की महिला उद्यमियों के लिए विशेष रूप से एक नियोबैंक है।

यह 20% प्रति वर्ष की ब्याज दर पर बिना किसी गारंटर के संपार्श्विक-मुक्त ऋण प्रदान करता है। यह महिलाओं को काम या अध्ययन के संबंध में अपने अनूठे अनुभवों के बारे में एक दूसरे के साथ बात करने की अनुमति देता है।

7. नियो

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यह अपने ग्राहकों को "बैंकिंग को स्मार्ट, सुरक्षित और सरल बनाने" के आदर्श वाक्य के साथ कई उत्पाद और सेवाएं प्रदान करता है।

यह अपने ग्राहकों को "बैंकिंग को स्मार्ट, सुरक्षित और सरल बनाने" के आदर्श वाक्य के साथ कई उत्पाद और सेवाएं प्रदान करता है।

8. रेजरपेएक्स

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डिजिटल इकोसिस्टम में वित्तीय लेनदेन के लिए वन-स्टॉप शॉप होने से पहले, रेजरपेएक्स को व्यापारियों के लिए एपीआई और डैशबोर्ड पे-आउट प्लेटफॉर्म के रूप में लॉन्च किया गया था। इसका सॉफ्टवेयर व्यवसायों के लिए इनवॉइस शेड्यूल करके अपने पेरोल को स्वचालित करने के लिए अनुकूलित किया गया है।

यह एक व्यवसाय की क्रेडिट सीमा तय करने में भी सहायता करता है। रेजरपेएक्स कॉर्पोरेट खर्चों को सीमित करने, कर भुगतान को स्वचालित करने और तत्काल ऋण देने जैसे कार्य भी करता है। इसकी कुछ प्रसिद्ध सेवाएं, जैसे 20X सीमाएं, स्मार्ट पे-आउट और एक व्यावसायिक बैंकिंग हब हैं।

9. चेकबुक

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भारत में नियोबैंक की सूची बिना चेकबुक के पूरी नहीं हो सकती है और छोटे व्यवसायों के लिए यह पहला नियोबैंक है। इसका उद्देश्य व्यक्तिगत वित्तीय सेवाओं और सुरक्षा की पेशकश करके छोटे व्यापार मालिकों और उभरते उद्यमियों को सशक्त बनाना है।

चेकबुक की विशेषताओं में ये पांच स्तंभ शामिल हैं:

  • बैंकिंग चालू खातों की अनुमति देता है
  • लेनदेन पर पुरस्कार
  • खाता, लेन-देन को ट्रैक करने के लिए एक डिजिटल खाता
  • बीमा कवरेज
  • ज़ीरो फ़ी के साथ ऋण

10. ज़िकज़ुक

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ज़िकज़ुक एसएमई संस्थापकों के विकास के लिए काम करता है। यह फाउंडर्सकार्ड, उत्कृष्ट क्रेडिट स्कोर वाले संस्थापकों को एक क्रेडिट कार्ड प्रदान करता है। इसमें रिवॉर्ड पॉइंट्स भी फाउंडर्सकार्ड ट्रांजैक्शन से जुड़े होते हैं।

ज़िकज़ुक संस्थापकों को उनके व्यावसायिक वित्त और लेनदेन को प्रबंधित करने में मदद के लिए संपर्क बैंकिंग भी प्रदान करता है। यह उद्यमियों को उनके व्यवसाय के वित्तपोषण में मदद करता है और असुरक्षित ऋण भी प्रदान करता है।

11. अकुडो

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अकुडो भारत का पहला नियोबैंक है जो युवाओं को आर्थिक स्वतंत्रता सिखाने पर केंद्रित है। यह किशोरों को उनके माता-पिता की निगरानी में एक प्रीपेड कार्ड प्रदान करता है। यह परिवारों को पैसों का मूल्य सिखाने के लिए और युवाओं के खर्च को नियंत्रित करने के लिए एक प्रणाली भी प्रदान करता है।

अकुडो का अर्थ है "शांतिपूर्ण धन", और यह युवा पीढ़ी को बचत करने के लिए प्रोत्साहित करता है और उसके लिए कई इनाम अंक भी प्रदान करता है।

12. फिनिन

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फिनिन भारत में एक और नियोबैंक है जो एक ऐप के रूप में काम करता है। यह खाता खोलने और खाते के प्रबंधन के लिए एआई तकनीक का विशेष रूप से उपयोग करता है। यह उपयोगकर्ताओं को अपने वित्त में सुधार करने के लिए अंतर्दृष्टि भी प्रदान करता है। ओपन ने इसे साल 2021 के अंत में ख़रीद लिया था।

यह उम्मीद की जाती है कि ओपन की पहुंच बढ़ाने के अलावा, फिनिन एसएमई के ओपन बैंड के लिए भी मूल्य जोड़ देगा।

भारत के नियोबैंक

क्रमांक नियोबैंक का नाम ब्याज दर खाते का प्रकार संस्थापकों स्थापना वर्ष
1 फ़्रीओ 7% तक व्यक्तिगत बचत खाता बाला पार्थसारथी, अनुज कक्कड़, कुणाल वर्मा 2015
2 फआई मनी 3% तक व्यक्तिगत बचत खाता सुमित ग्वालानी, सुजीत नारायणन 2019
3 जुपिटर 4.75% तक व्यक्तिगत बचत खाता जितेंद्र गुप्ता 2019
4 इंस्टेंटपे - व्यवसायिक खाता शैलेंद्र अग्रवाल 2013
5 फैमपे - युवाओं के लिए व्यक्तिगत बचत खाता कुश तनेजा, संभव जैन 2019
6 महिला मनी - व्यवसायिक खाता सायरी चहल 2021
7 नियो 7% तक व्यक्तिगत बचत खाता विनय बागरी 2016
8 रेजरपेएक्स - व्यवसायिक खाता हर्षील माथुर 2013
9 चेकबुक - व्यवसायिक खाता विपुल शर्मा, रजत कुमार और मोहित गोयल 2016
10 ज़िकज़ुक - व्यवसायिक खाता राज एन 2020
11 अकुडो - व्यवसायिक खाता लविका अग्रवाल, सजल खन्ना, और जगवीर गांधी 2020
12 फिनिन 5% तक व्यक्तिगत बचत खाता सुमन गंधम और सुधीर मारम 2019

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