अपना सिबिल स्कोर कैसे बढ़ाएं?
यह जानना महत्वपूर्ण है कि आपका क्रेडिट स्कोर सीधे आपके वित्तीय भविष्य को प्रभावित करता है। आपका सिबिल स्कोर जितना अच्छा होगा, घर खरीदना या कर्ज लेना भी उतना ही आसान होगा। कुछ लोग अपने सिबिल स्कोर को अपनी संभावनाओं के शुरुआती संकेत के रूप में रखते हैं, क्योंकि वे भविष्य में अपार्टमेंट या वाहन खरीदना चाहते हैं।
हम में से बहुत से लोग अभी भी यही सोचते हैं कि क्रेडिट स्कोर केवल भाग्य की बात है। लेकिन सच्चाई यह है कि क्रेडिट स्कोर आसान नहीं होते हैं। हम में से बहुत से लोग अभी भी यही सोचते हैं कि क्रेडिट स्कोर केवल भाग्य की बात है लेकिन सच्चाई यह है कि क्रेडिट स्कोर आसान नहीं होते हैं। हालांकि आप में से कुछ लोगों ने अच्छे और बुरे क्रेडिट स्कोर के बारे में सुना अवश्य होगा, लेकिन अधिकांश लोग इसके पीछे की बुनियादी बातों को नहीं समझ पाते हैं, जैसे कि सिबिल स्कोर क्या है, और आप इसे कैसे सुधार सकते हैं। आइए इस बारे में और जानते हैं।
अच्छा क्रेडिट स्कोर क्या होता है?
सिबिल स्कोर एक संख्या है जो किसी व्यक्ति की साख को दर्शाता है। इसकी गणना क्रेडिट इंफॉर्मेशन ब्यूरो (सीआईबी) नामक कंपनी द्वारा की जाती है, जो भारतीय उधारदाताओं के पास है।
ऐसे कई कारक हैं जो आपके क्रेडिट स्कोर को निर्धारित करते हैं और आपके पास अपने बारे में जितनी जानकारी है, वह उनमें से एक है। एक अच्छा क्रेडिट स्कोर 585 या उससे अधिक होता है।
यदि आप उच्च ब्याज दर के साथ कर्ज में हैं और आप समय पर या पूर्ण भुगतान नहीं कर रहे हैं तो आपका स्कोर नकारात्मक रूप से प्रभावित हो सकता है। यदि आपने हाल ही में कोई खाता नहीं खोला है या हाल ही में उनका उपयोग नहीं किया है, तो भी आपका क्रेडिट स्कोर कम हो सकता है।
आपकी क्रेडिट रिपोर्ट यह दिखाएगी कि आपके पास किस्त वाले लोन है या नहीं, जैसे कि गिरवी या कार ऋण, आपके पास विभिन्न उधारदाताओं के साथ कितने खाते हैं और प्रत्येक खाते पर कितना कर्ज है, आपके पास कितना क्रेडिट इतिहास है और आपको खाता खोले हुए कितना समय हो गया है।
क्रेडिट स्कोर क्यों महत्वपूर्ण है?
क्रेडिट स्कोर क्रेडिट ब्यूरो के लिए एक रिपोर्ट कार्ड की तरह होते हैं। वे क्रेडिट प्रोफाइल और वित्तीय आदतों वाले अन्य लोगों की तुलना में आप अपनी क्रेडिट प्रोफाइल का किस प्रकार संचालन कर रहे हो, इसका एक विवरण प्रदान करते हैं। आपका क्रेडिट स्कोर जितना बेहतर होगा, आपके लिए ऋण, क्रेडिट कार्ड और अन्य प्रकार के वित्त उपकरण प्राप्त करना उतना ही आसान होगा।
सिबिल स्कोर एक तीन अंकों की संख्या होती है जो समय पर ऋण चुकाने की आपकी समग्र क्षमता को दर्शाती है। आपका क्रेडिट स्कोर जितना अधिक होगा, आपके लिए उतना ही बेहतर होगा। यदि आप किसी भी प्रकार का भुगतान करने में चूक जाते हैं जैसे ऋण का भुगतान नहीं करते हैं या अन्य अच्छे वित्तीय विकल्प नहीं चुनते हैं तो आपका क्रेडिट स्कोर गिर जाएगा।
यदि आपका क्रेडिट स्कोर एक निश्चित स्तर से नीचे आता है, तो आपको ऋण मिलने में कठिनाई होगी या फिर आपको उच्च ब्याज दर पर लोन मिलेगा।
क्रेडिट स्कोर आवश्यक हैं क्योंकि वे यह निर्धारित करने में सहायता करते हैं कि आप ऋण पर कितना ब्याज देंगे, चाहे आप ऑटो बीमा के लिए अर्हता प्राप्त करें और गिरवी या अन्य प्रकार के उपभोक्ता ऋण के लिए आवेदन करते समय आप किस प्रकार की ब्याज दरों की अपेक्षा कर सकते हैं। एक उच्च क्रेडिट स्कोर का मतलब है कि पैसे उधार लेते समय अच्छी शर्तें प्राप्त करना आसान है।
सिबिल स्कोर कैसे बढ़ा सकते हैं?
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समय पर कर्ज चुकाने के लिए रिमाइंडर सेट करेंजब आप अपने मौजूदा कर्ज को समय पर नहीं चुकाते हैं, तो यह आपके क्रेडिट स्कोर को नकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकता है। इसलिए, अपने ऋण और ईएमआई का भुगतान करते समय अनुशासन बनाए रखना महत्वपूर्ण है। इसे बेहतर तरीके से करने के लिए, आप अपने भुगतानों के लिए रिमाइंडर सेट कर सकते हैं ताकि आपके लिए उन्हें समय पर भुगतान करना आसान हो जाए।
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अपनी क्रेडिट रिपोर्ट में त्रुटियों की जांच करेंयदि आप अपना सिबिल स्कोर सुधारना चाहते हैं, तो आपको अपनी क्रेडिट रिपोर्ट में त्रुटियों की जांच करते रहना चाहिए। इनमें से अधिकांश त्रुटियों को ठीक करना आसान है, लेकिन यदि आप ऐसा करने में विफल रहते हैं, तो यह आपके क्रेडिट इतिहास के लिए गंभीर समस्याएं पैदा कर सकता है।
सिबिल स्कोर में विभिन्न प्रकार की त्रुटियां दर्ज की जाती है, जिसमें भुगतान में चूक और नियमित रूप से अपडेट नहीं किए जाने वाले खाते भी होते हैं। आपको इन पर पूरा ध्यान देना चाहिए क्योंकि ये आपको ऋण या अन्य वित्तीय सेवाओं के लिए स्वीकृत होने से रोक सकते हैं।
यदि आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में कोई त्रुटि है, तो आपको तुरंत कार्रवाई करनी चाहिए। इसके लिए सबसे पहले क्रेडिट ब्यूरो को कॉल करें और उन्हें समस्या के बारे में बताएं ताकि वे इसे तुरंत ठीक कर सकें। यह सुनिश्चित करें कि जब क्रेडिट ब्यूरो वाले अपने सिस्टम से आपकी क्रेडिट रिपोर्ट अपडेट कर रहे हों, तब आपकी क्रेडिट रिपोर्ट को और कोई नुकसान नहीं हुआ हो। -
एक अच्छा क्रेडिट मिक्स बनाए रखने का प्रयास करेंक्रेडिट मिक्स आपके रिकॉर्ड में मौजूद क्रेडिट उत्पादों और सेवाओं की श्रेणी है। आपके पास जितने अधिक प्रकार के क्रेडिट होंगे, आपका स्कोर उतना ही बेहतर होगा।
एक अच्छा क्रेडिट मिक्स दर्शाता है कि आप विभिन्न प्रकार के क्रेडिट को समझते हैं जो आपके लिए उपलब्ध हैं और ये आपकी वित्तीय स्थिति को बेहतर बनाने में मदद कर सकता हैं। इसका मतलब यह भी है कि आप जानते हैं कि हर तरह के ऋण या क्रेडिट उत्पाद का प्रबंधन कैसे किया जाता है। -
संयुक्त खाता धारक होने के लिए ना कहेंआपको लोन देना है या नहीं यह तय करते समय बैंकों के लिए सिबिल स्कोर सबसे महत्वपूर्ण कारक है। उच्च सिबिल स्कोर का मतलब है कि आप एक जिम्मेदार उधारकर्ता हैं और आपकी वित्तीय स्थिति स्थिर है।
अपने सिबिल स्कोर को तेज़ी से सुधारने के लिए, एक संयुक्त खाता धारक होने के लिए ना कहें। संयुक्त खाताधारक होने का मतलब है कि दोनों साझेदार एक साथ ऋण चुकाने की जिम्मेदारी साझा करते हैं। इसका मतलब है कि एक व्यक्ति के क्रेडिट इतिहास का असर दूसरे व्यक्ति के क्रेडिट स्कोर के रूप में किया जाएगा। यह आपके क्रेडिट स्कोर को तो प्रभावित कर ही सकता है और साथ ही आपके खाते पर कुल कर्ज की राशि को भी बढ़ा सकता है। -
लोन लेते समय लंबी अवधि चुनेंजब आप ऋण प्राप्त करने का प्रयास कर रहे हों, तो सुनिश्चित करें कि आप अपने भुगतान के लिए एक लंबी अवधि का चयन करें। यह सुनिश्चित करेगा कि आपकी ईएमआई कम रहेगी और इसी वजह से आप बिना किसी समस्या के समय पर वापस भुगतान कर सकते हैं।
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क्रेडिट के रूपों को चुनकर क्रेडिट इतिहास बनाएंआप एक अच्छा क्रेडिट इतिहास बनाकर अपना क्रेडिट स्कोर बढ़ा सकते हैं। यहां कुछ चीजें हैं जो आपकी वहां पहुंचने में सहायता कर सकती हैं अर्थात आपके क्रेडिट इतिहास को अच्छा बना सकती हैं।
किसी भी बकाया कर्ज का भुगतान करें। यदि आपके पास कोई बकाया बिल है, तो उन्हें शीघ्र से शीघ्र भुगतान करने का प्रयास करें। यह आपके क्रेडिट स्कोर में सुधार करेगा क्योंकि यह दर्शाता है कि आप पर जो बकाया कर्ज है, आप उसका भुगतान आसानी से और समय पर कर सकते हैं।
कम समय में नए खाते खोलने से बचें। थोड़े समय के भीतर कई नए खाते खोलने से आपका स्कोर कम हो सकता है क्योंकि बैंक इसे वित्तीय तनाव के संकेत के रूप में देखेंगे और यदि उन्हें लगता है कि उनका पैसा जोखिम में है तो वे आपका खाता बंद कर सकते हैं।
मौजूदा खातों पर अपनी उपलब्ध क्रेडिट सीमा को अधिकतम करें ताकि प्रत्येक खाते पर सक्रिय शेष राशि रखते हुए आपका कुल उपलब्ध क्रेडिट जितना संभव हो उतना अधिक हो। यह आपके क्रेडिट स्कोर को बढ़ाने में मदद करेगा क्योंकि यह दर्शाता है कि आप जिम्मेदारी से क्रेडिट का उपयोग कर सकते हैं और ऋण दायित्वों को प्रभावी ढंग से प्रबंधित कर सकते हैं। -
निष्कर्ष
एक अच्छा क्रेडिट स्कोर सबसे महत्वपूर्ण चीजों में से एक है जो आपके पास हो सकता है। यह आपको ऋण और गिरवी के लिए ब्याज शुल्क के भार से बचा सकता है। कम सिबिल स्कोर होने का मतलब होगा कि अधिक उधार लेने की लागत और समान कीमत वाली सेवाओं के लिए अधिक भुगतान करना। अपने क्रेडिट स्कोर को स्वस्थ रखने के लिए उपरोक्त सभी बिंदुओं का उपयोग करें, ताकि समय आने पर आप समझदारी से निवेश कर सकें।
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