1. लिक्विड फंड
1लिक्विड फंड
लिक्विड फंड विभिन्न प्रकार की प्रतिभूतियों जैसे म्यूनिसिपल बॉन्ड, कॉरपोरेट बॉन्ड और सरकारी योजनाओं में निवेश करते हैं। इस प्रकार के ऋण साधनों को जोखिम-मुक्त निवेश माना जाता है क्योंकि वे सरकारी अधिकारियों या बैंकों या वित्तीय संस्थानों जैसी अच्छी तरह से स्थापित कंपनियों द्वारा समर्थित होते हैं। लिक्विड फंड इन प्रतिभूतियों को प्राथमिक बाजार लेनदेन के माध्यम से सार्वजनिक बिक्री या द्वितीयक बाजार लेनदेन के माध्यम से निजी प्लेसमेंट के माध्यम से प्राप्त करके निवेश करते हैं।
लिक्विड फंड और अन्य डेब्ट फंड्स के बीच मुख्य अंतर यह है कि वे एक प्रकार के ऋण या किसी अन्य तक सीमित नहीं हैं। वे फिक्स्ड-इनकम निवेश के साथ-साथ इक्विटी दोनों में भी निवेश कर सकते हैं। लिक्विड फंड में अन्य डेब्ट फंड्स की तुलना में कम जोखिम होता है क्योंकि वे अल्पकालिक सरकारी प्रतिभूतियों जैसी तरल संपत्ति रखते हैं।
2. लघु (शॉर्ट) और अति-अल्पकालिक (अल्ट्रा-शॉर्ट-टर्म) निधि
2लघु (शॉर्ट) और अति-अल्पकालिक (अल्ट्रा-शॉर्ट-टर्म) निधि
शॉर्ट एंड अल्ट्रा-शॉर्ट-टर्म डेब्ट फंड्स वे डेब्ट फंड्स होते हैं जो कम समय में रिटर्न प्रदान करना चाहते हैं। ये दो सबसे लोकप्रिय प्रकार के डेब्ट फंड्स हैं, और इनके अलग-अलग उद्देश्य हैं।
लघु या शॉर्ट-टर्म डेब्ट फंड्स का लक्ष्य कम खरीदना और उच्च बेचना है, जबकि अति-अल्पकालिक या अल्ट्रा-शॉर्ट-टर्म डेब्ट फंड्स का लक्ष्य जोखिम को कम करने और मुनाफे को अधिकतम करने के लिए अपने निवेश को जल्द से जल्द बेचना है। शॉर्ट टर्म डेब्ट फंड्स का इस्तेमाल शॉर्ट टर्म उद्देश्यों और अन्य वित्तीय लक्ष्यों के लिए किया जा सकता है।
अल्ट्रा-शॉर्ट-टर्म डेब्ट फंड्स भी पारंपरिक शॉर्ट-टर्म इन्वेस्टमेंट फंड की तुलना में अधिक रिटर्न देते हैं। हालांकि, इस बात की कोई गारंटी नहीं है कि निवेशकों को अल्ट्रा-शॉर्ट-टर्म डेब्ट फंड्स में निवेश करने से लाभ होगा लेकिन पारंपरिक निवेश की तुलना में अधिक तेजी से लाभ उत्पन्न करने की उनकी क्षमता के कारण पारंपरिक अल्पकालिक निवेश फंडों पर उनके कुछ फायदे हैं।
3. मनी मार्केट फंड
3मनी मार्केट फंड
मनी मार्केट डेब्ट फंड्स या मनी मार्केट फंड, निवेशकों को अल्पकालिक ऋण साधनों तक पहुंच प्रदान करते हैं। इन निवेश उत्पादों की ब्याज दर बहुत कम है, आमतौर पर 4% प्रति वर्ष से कम।
मनी मार्केट फंड में निवेश का मुख्य लाभ इसकी कम फीस और शुल्क है। यह इन्हें उन व्यक्तियों के लिए उपयुक्त बनाता है जो अपनी बचत का निवेश करना चाहते हैं और इक्विटी निवेश के दीर्घकालिक लाभों में रुचि नहीं रखते हैं।
निवेशक ऑनलाइन ब्रोकर या स्टॉक ब्रोकर के माध्यम से इकाइयां खरीद सकते हैं, जो तब परिपक्वता तक अपनी ओर से संपत्ति रखते हैं। इसमें अर्थव्यवस्था के विकास और जारीकर्ता के प्रदर्शन के साथ इकाई का मूल्य बढ़ेगा।
4. डायनेमिक बॉन्ड फंड
4डायनेमिक बॉन्ड फंड
जैसा कि नाम से पता चलता है, डायनेमिक बॉन्ड फंड वे फंड हैं जिनमें आपका फंड मैनेजर उतार-चढ़ाव वाली ब्याज दर के आधार पर आपके पोर्टफोलियो को बदलता रहता है। डायनेमिक बॉन्ड फंड में अलग-अलग मैच्योरिटी अवधि हो सकती है क्योंकि वे आमतौर पर लंबी और छोटी दोनों तरह की परिपक्वता अवधि के उपकरणों में निवेश करते हैं।
5. कॉरपोरेट बॉन्ड फंड
5कॉरपोरेट बॉन्ड फंड
कॉरपोरेट बॉन्ड फंड उन निवेशकों के लिए सबसे लोकप्रिय निवेश विकल्पों में से एक हैं जो बॉन्ड में निवेश हासिल करना चाहते हैं। कॉरपोरेट बॉन्ड फंड स्थिर वैल्यूएशन और मजबूत क्रेडिट प्रोफाइल वाली कंपनियों द्वारा जारी बॉन्ड में निवेश करते हैं। ये फंड आपको उच्च गुणवत्ता वाले कॉरपोरेट बॉन्ड में निवेश करने की अनुमति देते हैं, जो स्टॉक की तुलना में बेहतर रिटर्न प्रदान करते हैं।
कॉरपोरेट बॉन्ड, या फिक्स्ड-इनकम सिक्योरिटीज, ऐसी ऋण योजनाएं हैं जो निवेशकों को नियमित नकदी प्रवाह प्रदान करते हैं और उन्हें जारी करने वाली कंपनी द्वारा समर्थित हैं। ये अत्यधिक तरल हो सकते हैं और अल्पकालिक कागज की तरह डिफॉल्ट ही कम जोखिम की पेशकश कर सकते हैं। कॉरपोरेट बॉन्ड पर ब्याज दरें अन्य प्रकार की परिसंपत्तियों जैसे बैंक जमा या मनी मार्केट फंड की तुलना में कम होती हैं।
कॉरपोरेट बॉन्ड फंड आमतौर पर विभिन्न जारीकर्ताओं से उच्च गुणवत्ता वाले कॉरपोरेट बॉन्ड के विविध पोर्टफोलियो में निवेश करते हैं। इनके पास आम तौर पर तीन साल की औसत अवधि होती है, जिसका अर्थ है कि प्रत्येक कूपन भुगतान के बीच पर्याप्त समय है ताकि फंड मैनेजर को समय के साथ रिटर्न बढ़ाने के लिए अपनी कुछ आय को अन्य प्रतिभूतियों में पुनर्निवेश करने की अनुमति मिल सके और साथ ही विविधीकरण के माध्यम से जोखिम को कम किया जा सके।
6. क्रेडिट जोखिम फंड
6क्रेडिट जोखिम फंड
क्रेडिट रिस्क (जोखिम) फंड अन्य प्रकार के डेब्ट फंड्स की तुलना में उच्च स्तर के जोखिम लेने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं। इनका एकमात्र लक्ष्य आपके निवेश के लिए आवश्यक क्रेडिट की मात्रा को कम करते हुए आपको मिलने वाले रिटर्न को अधिकतम करना है। ये फंड कम क्रेडिट रेटिंग वाली कंपनियों की ऋण सिक्योरिटीज में निवेश करते हैं। इसके अतिरिक्त क्रेडिट रिस्क फंड सबप्राइम और लीवरेज्ड ऋणों में भी निवेश करते हैं, जो कि अचल संपत्ति, वाहन और अन्य परिसंपत्तियों जैसे संपार्श्विक द्वारा सुरक्षित होते हैं। बेहतर क्रेडिट रेटिंग वाली कंपनियों की तुलना में इन ऋणों के डिफॉल्ट होने की संभावना अधिक होती है।
क्रेडिट रिस्क फंड में निवेश करने का मुख्य लाभ यह है कि यह स्टैंडर्ड बांड फंडों की तुलना में विविधीकरण लाभ प्रदान करता है। यह बैंक जमा और नकद भंडार जैसे निश्चित आय वाले निवेशों की तुलना में अधिक रिटर्न अर्जित करने का अवसर भी प्रदान करता है।
7. बैंकिंग और पीएसयू फंड
7बैंकिंग और पीएसयू फंड
बैंक और सार्वजनिक क्षेत्र के उपक्रम (पीएसयू) दो सबसे महत्वपूर्ण प्रकार के निवेश फंड हैं। बैंकिंग डेब्ट फंड्स मुख्य रूप से बैंकों के साथ मध्यम अवधि की जमा राशि में निवेश करते हैं। सावधि जमा एक निश्चित अवधि के लिए एक निश्चित ब्याज दर पर जमा किए गए धन को संदर्भित करता है जो जमा होने के बाद नहीं बदलता है। इसका मतलब यह है कि भले ही ब्याज दरें कम हो जाएं, फिर भी आपका पैसा आपके जमा नोट की परिपक्वता तिथि तक समान ब्याज दर अर्जित करेगा।
दूसरी ओर, पीएसयू बॉन्ड फंड मुख्य रूप से सरकार या सार्वजनिक क्षेत्र के उद्यमों (पीएसई) द्वारा जारी अल्पकालिक नोटों में निवेश करते हैं। दोनों तरह के डेब्ट फंड्स के अपने फायदे हैं लेकिन ये सभी के लिए उपयुक्त नहीं हो सकते हैं।
8. जीआइएलटी फंड
8जीआइएलटी फंड
जीआइएलटी फंड एक प्रकार का डेब्ट फंड है जो सरकार द्वारा जारी जीआइएलटी या बांड में निवेश करता है। जीआइएलटी फंड आमतौर पर विभिन्न जीआइएलटी मुद्दों में निवेश करते हैं और इसका उपयोग निवेश पोर्टफोलियो में विविधता लाने में मदद के लिए किया जा सकता है। इस प्रकार के फंड में अपेक्षाकृत कम जोखिम होने का लाभ है और यह फंड जोखिम लेने वाले निवेशकों के लिए भी उपयुक्त हैं जो कि इक्विटी बाजारों में भी भाग लेना चाहते हैं।
जीआइएलटी फंड आम तौर पर बहुत ही लिक्विड फंड होते हैं जिनकी नियमित समीक्षा होती है और द्वितीयक बाजार में पूरे दिन व्यापार करते हैं। इन्हें सीधे ब्रोकर की वेबसाइट से भी खरीदा और बेचा जा सकता है।
जीआइएलटी फंड आमतौर पर मध्यम जोखिम सहनशीलता और आपकी आवश्यकताओं के अनुरूप उपलब्ध विभिन्न बॉन्ड वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त माने जाते हैं।
9. फ्लोटिंग रेट फंड
9फ्लोटिंग रेट फंड
फ्लोटिंग रेट फंड में फ्लोटिंग रेट ऑफ इंटरेस्ट होता है। इसका मतलब है कि फंड द्वारा दिया गया ब्याज कभी भी तय नहीं होता है। इसके बजाय, यह बाजार की स्थितियों और अन्य कारणों के अनुसार बदलता रहता है। फ्लोटिंग रेट फंड निवेशकों के लिए इसलिए लोकप्रिय हैं क्योंकि वे अपनी ब्याज दर पर किसी भी प्रतिबंध के बिना निवेश की एक विस्तृत श्रृंखला में निवेश करने की सुविधा प्रदान करते हैं।
फ्लोटिंग रेट फंड का मुख्य लाभ यह है कि आप उनका उपयोग अल्पकालिक निवेश उद्देश्यों के लिए कर सकते हैं। इसका मतलब है कि आप उनका उपयोग बचत, अपने सेवानिवृत्ति खातों में निवेश, या यहां तक कि आपातकालीन निधि के लिए भी कर सकते हैं।
10. फिक्स्ड मैच्योरिटी फंड
10फिक्स्ड मैच्योरिटी फंड
फिक्स्ड-मैच्योरिटी प्लान एक प्रकार का डेब्ट फंड है जो किसी एक कंपनी में निवेश करता है। एक नियमित डेब्ट फंड के विपरीत, निवेशक को भविष्य में किसी बिंदु पर एक विशिष्ट राशि प्राप्त करने का वादा किया जाता है। फिक्स्ड-मैच्योरिटी प्लान का एक उद्देश्य होता है, जिसे एक इकाई द्वारा चुकाना होता है।
उदाहरण के लिए, यदि आप एक निश्चित परिपक्वता तिथि वाले डेब्ट फंड में निवेश करते हैं, तो आपको परिपक्वता के समय अपना मूलधन (या ब्याज) प्राप्त होगा। इसलिए, जब तक आप परिपक्वता पर अपने मूलधन का भुगतान करते हैं, तब तक आपको कंपनी के दिवालिया होने पर किसी भी प्रकार से अपनी धनराशि को खोने के बारे में चिंता करने की ज़रूरत नहीं है।
इस प्रकार के निवेश का नुकसान यह है कि यह आपको अपने पोर्टफोलियो में निवेश या विविधता लाने के लिए कोई विकल्प नहीं देता है। इसलिए, यदि कंपनी की ओर से कोई लाभांश नहीं आ रहा है, तो आपके निवेश का मूल्य तभी कम होगा जब ब्याज दरें बढ़ेंगी या जब मुद्रास्फीति बढ़ेगी।
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