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डेब्ट फंड्स में निवेश करने के लिए गाइड

अच्छे रिटर्न के साथ निवेश के रूप में डेब्ट फंड्स की लोकप्रियता समय के साथ लोगों में बढ़ती गई है। ऐसा इसलिए है क्योंकि डेब्ट फंड्स कम जोखिम के साथ उच्च रिटर्न देने के लिए जाने जाते हैं। डेब्ट फंड्स कैसे काम करते हैं और उसके विभिन्न प्रकार क्या हैं, डेब्ट फंड्स में निवेश के क्या फायदे हैं और आपको किस डेब्ट फंड्स में निवेश करना चाहिए? इन सभी सवालों के जवाब जानने में यहां दी हुई गाइड आपकी मदद करेगी और आप को सही डेब्ट फंड्स में निवेश करने के लिए यह गाइड सही मार्ग दिशा भी दिखायेगी।

डेब्ट फंड क्या है?

डेब्ट फंड्स ऐसे निवेश विकल्प हैं जिनमें 5 विशेषताएं होती हैं – कम जोखिम, 7 से 8% के बीच उच्च सुनिश्चित रिटर्न (जो बाजार पर निर्भर नहीं है), उच्च तरलता (आप अपनी जमा की हुई धनराशि को जरूरत पड़ने पर निकाल सकते हैं), कम अस्थिरता (जैसा कि, यह बाजार पर निर्भर नहीं है और रिटर्न मुख्य रूप से तय होते हैं), और कर (टैक्सेशन) में उच्च लाभ। इक्विटी म्यूचुअल फंड शेयरों और मार्केट में पैसा लगाते हैं, जबकि डेब्ट फंड्स म्यूचुअल फंड होते हैं जो आपके पैसों को निश्चित आय वाली जगहों में निवेश करते हैं, जिसमें आपको उच्च सुनिश्चित ब्याज प्राप्त होता है।

सीधे शब्दों में कहें, तो आप एक डेब्ट फंड को एक लोन के रूप में सोच सकते हैं जो आप किसी कंपनी, संस्थान या सरकार को देते हैं, जिस पर आपको निश्चित ब्याज मिलता है – यानी, आप उस पर पैसा कमाते हैं।

डेब्ट फंड्स विभिन्न प्रकार की संपत्तियों में निवेश करके किसी निवेशक के पोर्टफोलियो में विविधता लाने में मदद कर सकते हैं। यदि एक प्रकार की संपत्ति (जैसे, कॉरपोरेट बॉन्ड) खराब प्रदर्शन कर रही है या निवेशकों के लिए अब और निवेश करने पर विचार करने के लिए बहुत जोखिम भरा हो गया है, तो निवेशक दूसरे प्रकार (जैसे, जंक बॉन्ड) में स्विच कर सकता है।

यह विविधीकरण उन निवेशकों के लिए जोखिम को कम करने और संभावित रिटर्न बढ़ाने में मदद करता है, जो अपने सभी निवेशों को एक विशेष परिसंपत्ति वर्ग जैसे स्टॉक या बॉन्ड में रखने के बजाय डेब्ट फंड्स में निवेश करके अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाने का विकल्प चुनते हैं।

डेब्ट फंड्स
कैसे काम करते हैं?

डेब्ट फंड निवेश तब होता है जब आप आय और पूंजी वृद्धि उत्पन्न करने के लिए ऋण योजनाओं में निवेश करते हैं। यह मनी मार्केट फंड के समान हैं, जो उच्च गुणवत्ता वाली सरकारी प्रतिभूतियों जैसे ट्रेजरी बिल और बॉन्ड में निवेश करते हैं। मनी मार्केट फंड अल्पकालिक ऋण प्रतिभूतियों (जैसे ट्रेजरी बिल) में निवेश करते हैं जो एक वर्ष से कम समय में परिपक्व होते हैं।

डेब्ट फंड्स निवेशकों को अपने पोर्टफोलियो को प्रबंधित किए बिना आसानी से समझने एवं योग्य फंड संरचना के माध्यम से भारतीय कॉरपोरेट बॉन्ड के रिटर्न में भाग लेने की अनुमति देते हैं। ये मुख्य रूप से सरकारी योजनाओं, बैंकों, वित्तीय संस्थानों और बीमा कंपनियों द्वारा जारी कॉरपोरेट बॉन्ड में निवेश करते हैं। पोर्टफोलियो सभी बॉन्ड जारीकर्ताओं, परिपक्वताओं और क्षेत्रों (मिश्रित) में विविध हैं।

डेब्ट फंड्स में निवेश के लाभ

स्वतंत्र
इक्विटी मार्केट

डेब्ट फंड्स में निवेश का एक मुख्य लाभ यह है कि वे इक्विटी मार्केट से स्वतंत्र होते हैं।

डेब्ट फंड्स इक्विटी मार्केट से जुड़ी अस्थिरता से ग्रस्त नहीं होते हैं। उन्होंने समय के साथ ऐतिहासिक रूप से इक्विटी फंडों से बेहतर प्रदर्शन किया है, क्योंकि उन्हें उच्च मुद्रास्फीति या ब्याज दरों जैसे इक्विटी को प्रभावित करने वाले समान आर्थिक मुद्दों से निपटना नहीं पड़ता है।

उच्च
ब्याज दर

डेब्ट फंड्स आपको उच्च ब्याज दरों का लाभ प्रदान कर सकते हैं। यदि आप लंबी अवधि के निवेश की तलाश में हैं और शेयर बाजार की अस्थिरता से निपटना नहीं चाहते हैं, तो डेब्ट फंड्स आपके लिए एक बेहतरीन विकल्प हो सकते हैं।

डेब्ट फंड्स को लिक्विड इन्वेस्टमेंट माना जाता है जो निवेशकों को आकर्षक वैल्यूएशन पर उच्च गुणवत्ता वाली कंपनियों तक पहुंच प्रदान करता है। इसके अंतर्गत आप इक्विटी निवेश की तुलना में बेहतर तरलता और ऋण निवेश के लचीलेपन का भी आनंद ले पाएंगे।

आय का साधन

डेब्ट फंड्स का प्राथमिक लाभ यह है कि वे निवेशकों को एक स्थिर आय प्रदान करते हैं, जबकि वे अपने निवेश के परिपक्व होने की प्रतीक्षा करते हैं। ऋण दायित्व पर भुगतान नियमित रूप से ब्याज भुगतान या मूलधन चुकौती के माध्यम से वितरित किया जाता है।

निवेशकों को अपने निवेश के खराब होने के बारे में चिंता करने की ज़रूरत नहीं है क्योंकि जब उन्हें नकदी की आवश्यकता होती है तो वे निवेश से जल्दी बाहर निकलने की क्षमता रखते हैं अर्थात निवेशक जब चाहें तब अपनी धनराशि को निकाल सकते हैं। डेब्ट फंड्स पर रिटर्न हमेशा निवेशकों के लिए उपलब्ध रहेगा क्योंकि उन्हें बिना किसी दंड या अन्य प्रतिबंधों के किसी भी समय निकाला जा सकता है।

कम जोखिम

डेब्ट फंड्स को कम जोखिम वाला निवेश माना जाता है क्योंकि इसमें विश्वसनीय उधारकर्ता उन्हें मजबूत क्रेडिट प्रोफाइल के साथ वापस करते हैं। डेब्ट फंड्स में भी अन्य इक्विटी की तुलना में कम जोखिम होता है क्योंकि वे विशिष्ट कंपनियों की कमाई पर निर्भर नहीं होते हैं।

इस योजना में जोखिम न्यूनतम है क्योंकि इन फंडों की गारंटी आरबीआई जैसी सरकारी एजेंसियों द्वारा ली जाती है। अगर आप अपने पैसों को सुरक्षित रखने के लिए जगह की तलाश में हैं तो डेब्ट फंड एक बेहतरीन विकल्प है।

विविधता

डेब्ट फंड्स का एक और महत्वपूर्ण लाभ विविधीकरण है जिसका लाभ निवेशक तब उठा सकते हैं जब वे डेब्ट फंड्स में निवेश करते हैं। इस लाभ के पीछे का विचार यह है कि आप विभिन्न प्रकार की संपत्तियों में निवेश करके अपने समग्र जोखिम को कम कर सकते हैं। मूल रूप से, यह सुनिश्चित करता है कि निवेश निर्णय लेते समय आपके पास अधिक विकल्प हैं, इस प्रकार यह आपके समग्र जोखिम स्तर को कम करते हैं।

डेब्ट फंड्स में विभिन्न प्रकार की संपत्तियां होती हैं जैसे सरकारी प्रतिभूतियां, कॉरपोरेट बॉन्ड, विभिन्न योजनाएं और अन्य वित्तीय साधन। यह पूर्ण रूप से सुनिश्चित करता है कि निवेशक अपने सभी निवेश एक जगह पर ना करें।

कर बचत

डेब्ट फंड्स कर बचत का एक कुशल तरीक़ा है क्योंकि जब आप अपना निवेश बेचते हैं तो डेब्ट फंड्स में आपको पूंजीगत लाभ करों के बारे में चिंता करने की ज़रूरत नहीं होती है। डेब्ट फंड्स में इस प्रकार के निवेशों से होने वाले लाभ पर कम दरों पर कर लगाया जाता है। इसके अंतर्गत जो निवेशक उन्हें लंबे समय तक रखते हैं और सिर्फ नियमित शेयरों या बॉन्ड में निवेश करते हैं, वे अपने सेवानिवृत्ति खातों में अधिक कर बिल के बिना अधिक पैसा डाल सकते हैं।

यदि आप सीधे स्टॉक या बॉन्ड में निवेश करते हो तो यह आपको सेवानिवृत्ति के लिए और अधिक बचत करने में मदद कर सकता है क्योंकि आपको उस आय पर करों का भुगतान नहीं करना होता है जब तक कि इसे आपके खाते से वापस लेने का समय न हो।

अस्थिरता के खिलाफ बचाव

डेब्ट फंड्स अस्थिरता के खिलाफ बचाव का एक शानदार तरीका है, क्योंकि इन्हें पूंजी वृद्धि की संभावना के साथ स्थिर रिटर्न प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। ये समय के साथ आपकी वित्तीय संपत्ति बनाने में आपकी मदद करते हैं ताकि आप अपने लक्ष्यों को पूरा कर सकें, यहां तक कि उस अवधि के दौरान भी जब बाजार में उतार-चढ़ाव हो सकता है।

अस्थिरता के खिलाफ बचाव एक रणनीति है जिसका उद्देश्य डेरिवेटिव या अन्य वित्तीय साधनों का उपयोग करके निवेश पोर्टफोलियो की नकारात्मक क्षमता को कम करना है। यह आमतौर पर उन व्यापारियों द्वारा उपयोग किया जाता है जो पोर्टफोलियो पर अपने जोखिम को कम करना चाहते हैं।

डेब्ट फंड में किसे निवेश करना चाहिए?

निवेशकों को उनके अल्पकालिक वित्तीय लक्ष्यों या आपातकालीन जरूरतों को पूरा करने में मदद करने के लिए डेब्ट फंड एक उत्कृष्ट विकल्प है।

यदि आप आय का एक विश्वसनीय निश्चित स्रोत चाहते हैं तो भी यह एक अच्छा विकल्प है।

डेब्ट फंड्स के प्रकार

1. लिक्विड फंड

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लिक्विड फंड

लिक्विड फंड विभिन्न प्रकार की प्रतिभूतियों जैसे म्यूनिसिपल बॉन्ड, कॉरपोरेट बॉन्ड और सरकारी योजनाओं में निवेश करते हैं। इस प्रकार के ऋण साधनों को जोखिम-मुक्त निवेश माना जाता है क्योंकि वे सरकारी अधिकारियों या बैंकों या वित्तीय संस्थानों जैसी अच्छी तरह से स्थापित कंपनियों द्वारा समर्थित होते हैं। लिक्विड फंड इन प्रतिभूतियों को प्राथमिक बाजार लेनदेन के माध्यम से सार्वजनिक बिक्री या द्वितीयक बाजार लेनदेन के माध्यम से निजी प्लेसमेंट के माध्यम से प्राप्त करके निवेश करते हैं।

लिक्विड फंड और अन्य डेब्ट फंड्स के बीच मुख्य अंतर यह है कि वे एक प्रकार के ऋण या किसी अन्य तक सीमित नहीं हैं। वे फिक्स्ड-इनकम निवेश के साथ-साथ इक्विटी दोनों में भी निवेश कर सकते हैं। लिक्विड फंड में अन्य डेब्ट फंड्स की तुलना में कम जोखिम होता है क्योंकि वे अल्पकालिक सरकारी प्रतिभूतियों जैसी तरल संपत्ति रखते हैं।

2. लघु (शॉर्ट) और अति-अल्पकालिक (अल्ट्रा-शॉर्ट-टर्म) निधि

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लघु (शॉर्ट) और अति-अल्पकालिक (अल्ट्रा-शॉर्ट-टर्म) निधि

शॉर्ट एंड अल्ट्रा-शॉर्ट-टर्म डेब्ट फंड्स वे डेब्ट फंड्स होते हैं जो कम समय में रिटर्न प्रदान करना चाहते हैं। ये दो सबसे लोकप्रिय प्रकार के डेब्ट फंड्स हैं, और इनके अलग-अलग उद्देश्य हैं।

लघु या शॉर्ट-टर्म डेब्ट फंड्स का लक्ष्य कम खरीदना और उच्च बेचना है, जबकि अति-अल्पकालिक या अल्ट्रा-शॉर्ट-टर्म डेब्ट फंड्स का लक्ष्य जोखिम को कम करने और मुनाफे को अधिकतम करने के लिए अपने निवेश को जल्द से जल्द बेचना है। शॉर्ट टर्म डेब्ट फंड्स का इस्तेमाल शॉर्ट टर्म उद्देश्यों और अन्य वित्तीय लक्ष्यों के लिए किया जा सकता है।

अल्ट्रा-शॉर्ट-टर्म डेब्ट फंड्स भी पारंपरिक शॉर्ट-टर्म इन्वेस्टमेंट फंड की तुलना में अधिक रिटर्न देते हैं। हालांकि, इस बात की कोई गारंटी नहीं है कि निवेशकों को अल्ट्रा-शॉर्ट-टर्म डेब्ट फंड्स में निवेश करने से लाभ होगा लेकिन पारंपरिक निवेश की तुलना में अधिक तेजी से लाभ उत्पन्न करने की उनकी क्षमता के कारण पारंपरिक अल्पकालिक निवेश फंडों पर उनके कुछ फायदे हैं।

3. मनी मार्केट फंड

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मनी मार्केट फंड

मनी मार्केट डेब्ट फंड्स या मनी मार्केट फंड, निवेशकों को अल्पकालिक ऋण साधनों तक पहुंच प्रदान करते हैं। इन निवेश उत्पादों की ब्याज दर बहुत कम है, आमतौर पर 4% प्रति वर्ष से कम।

मनी मार्केट फंड में निवेश का मुख्य लाभ इसकी कम फीस और शुल्क है। यह इन्हें उन व्यक्तियों के लिए उपयुक्त बनाता है जो अपनी बचत का निवेश करना चाहते हैं और इक्विटी निवेश के दीर्घकालिक लाभों में रुचि नहीं रखते हैं।

निवेशक ऑनलाइन ब्रोकर या स्टॉक ब्रोकर के माध्यम से इकाइयां खरीद सकते हैं, जो तब परिपक्वता तक अपनी ओर से संपत्ति रखते हैं। इसमें अर्थव्यवस्था के विकास और जारीकर्ता के प्रदर्शन के साथ इकाई का मूल्य बढ़ेगा।

4. डायनेमिक बॉन्ड फंड

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डायनेमिक बॉन्ड फंड

जैसा कि नाम से पता चलता है, डायनेमिक बॉन्ड फंड वे फंड हैं जिनमें आपका फंड मैनेजर उतार-चढ़ाव वाली ब्याज दर के आधार पर आपके पोर्टफोलियो को बदलता रहता है। डायनेमिक बॉन्ड फंड में अलग-अलग मैच्योरिटी अवधि हो सकती है क्योंकि वे आमतौर पर लंबी और छोटी दोनों तरह की परिपक्वता अवधि के उपकरणों में निवेश करते हैं।

5. कॉरपोरेट बॉन्ड फंड

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कॉरपोरेट बॉन्ड फंड

कॉरपोरेट बॉन्ड फंड उन निवेशकों के लिए सबसे लोकप्रिय निवेश विकल्पों में से एक हैं जो बॉन्ड में निवेश हासिल करना चाहते हैं। कॉरपोरेट बॉन्ड फंड स्थिर वैल्यूएशन और मजबूत क्रेडिट प्रोफाइल वाली कंपनियों द्वारा जारी बॉन्ड में निवेश करते हैं। ये फंड आपको उच्च गुणवत्ता वाले कॉरपोरेट बॉन्ड में निवेश करने की अनुमति देते हैं, जो स्टॉक की तुलना में बेहतर रिटर्न प्रदान करते हैं।

कॉरपोरेट बॉन्ड, या फिक्स्ड-इनकम सिक्योरिटीज, ऐसी ऋण योजनाएं हैं जो निवेशकों को नियमित नकदी प्रवाह प्रदान करते हैं और उन्हें जारी करने वाली कंपनी द्वारा समर्थित हैं। ये अत्यधिक तरल हो सकते हैं और अल्पकालिक कागज की तरह डिफॉल्ट ही कम जोखिम की पेशकश कर सकते हैं। कॉरपोरेट बॉन्ड पर ब्याज दरें अन्य प्रकार की परिसंपत्तियों जैसे बैंक जमा या मनी मार्केट फंड की तुलना में कम होती हैं।

कॉरपोरेट बॉन्ड फंड आमतौर पर विभिन्न जारीकर्ताओं से उच्च गुणवत्ता वाले कॉरपोरेट बॉन्ड के विविध पोर्टफोलियो में निवेश करते हैं। इनके पास आम तौर पर तीन साल की औसत अवधि होती है, जिसका अर्थ है कि प्रत्येक कूपन भुगतान के बीच पर्याप्त समय है ताकि फंड मैनेजर को समय के साथ रिटर्न बढ़ाने के लिए अपनी कुछ आय को अन्य प्रतिभूतियों में पुनर्निवेश करने की अनुमति मिल सके और साथ ही विविधीकरण के माध्यम से जोखिम को कम किया जा सके।

6. क्रेडिट जोखिम फंड

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क्रेडिट जोखिम फंड

क्रेडिट रिस्क (जोखिम) फंड अन्य प्रकार के डेब्ट फंड्स की तुलना में उच्च स्तर के जोखिम लेने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं। इनका एकमात्र लक्ष्य आपके निवेश के लिए आवश्यक क्रेडिट की मात्रा को कम करते हुए आपको मिलने वाले रिटर्न को अधिकतम करना है। ये फंड कम क्रेडिट रेटिंग वाली कंपनियों की ऋण सिक्योरिटीज में निवेश करते हैं। इसके अतिरिक्त क्रेडिट रिस्क फंड सबप्राइम और लीवरेज्ड ऋणों में भी निवेश करते हैं, जो कि अचल संपत्ति, वाहन और अन्य परिसंपत्तियों जैसे संपार्श्विक द्वारा सुरक्षित होते हैं। बेहतर क्रेडिट रेटिंग वाली कंपनियों की तुलना में इन ऋणों के डिफॉल्ट होने की संभावना अधिक होती है।

क्रेडिट रिस्क फंड में निवेश करने का मुख्य लाभ यह है कि यह स्टैंडर्ड बांड फंडों की तुलना में विविधीकरण लाभ प्रदान करता है। यह बैंक जमा और नकद भंडार जैसे निश्चित आय वाले निवेशों की तुलना में अधिक रिटर्न अर्जित करने का अवसर भी प्रदान करता है।

7. बैंकिंग और पीएसयू फंड

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बैंकिंग और पीएसयू फंड

बैंक और सार्वजनिक क्षेत्र के उपक्रम (पीएसयू) दो सबसे महत्वपूर्ण प्रकार के निवेश फंड हैं। बैंकिंग डेब्ट फंड्स मुख्य रूप से बैंकों के साथ मध्यम अवधि की जमा राशि में निवेश करते हैं। सावधि जमा एक निश्चित अवधि के लिए एक निश्चित ब्याज दर पर जमा किए गए धन को संदर्भित करता है जो जमा होने के बाद नहीं बदलता है। इसका मतलब यह है कि भले ही ब्याज दरें कम हो जाएं, फिर भी आपका पैसा आपके जमा नोट की परिपक्वता तिथि तक समान ब्याज दर अर्जित करेगा।

दूसरी ओर, पीएसयू बॉन्ड फंड मुख्य रूप से सरकार या सार्वजनिक क्षेत्र के उद्यमों (पीएसई) द्वारा जारी अल्पकालिक नोटों में निवेश करते हैं। दोनों तरह के डेब्ट फंड्स के अपने फायदे हैं लेकिन ये सभी के लिए उपयुक्त नहीं हो सकते हैं।

8. जीआइएलटी फंड

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जीआइएलटी फंड

जीआइएलटी फंड एक प्रकार का डेब्ट फंड है जो सरकार द्वारा जारी जीआइएलटी या बांड में निवेश करता है। जीआइएलटी फंड आमतौर पर विभिन्न जीआइएलटी मुद्दों में निवेश करते हैं और इसका उपयोग निवेश पोर्टफोलियो में विविधता लाने में मदद के लिए किया जा सकता है। इस प्रकार के फंड में अपेक्षाकृत कम जोखिम होने का लाभ है और यह फंड जोखिम लेने वाले निवेशकों के लिए भी उपयुक्त हैं जो कि इक्विटी बाजारों में भी भाग लेना चाहते हैं।

जीआइएलटी फंड आम तौर पर बहुत ही लिक्विड फंड होते हैं जिनकी नियमित समीक्षा होती है और द्वितीयक बाजार में पूरे दिन व्यापार करते हैं। इन्हें सीधे ब्रोकर की वेबसाइट से भी खरीदा और बेचा जा सकता है।

जीआइएलटी फंड आमतौर पर मध्यम जोखिम सहनशीलता और आपकी आवश्यकताओं के अनुरूप उपलब्ध विभिन्न बॉन्ड वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त माने जाते हैं।

9. फ्लोटिंग रेट फंड

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फ्लोटिंग रेट फंड

फ्लोटिंग रेट फंड में फ्लोटिंग रेट ऑफ इंटरेस्ट होता है। इसका मतलब है कि फंड द्वारा दिया गया ब्याज कभी भी तय नहीं होता है। इसके बजाय, यह बाजार की स्थितियों और अन्य कारणों के अनुसार बदलता रहता है। फ्लोटिंग रेट फंड निवेशकों के लिए इसलिए लोकप्रिय हैं क्योंकि वे अपनी ब्याज दर पर किसी भी प्रतिबंध के बिना निवेश की एक विस्तृत श्रृंखला में निवेश करने की सुविधा प्रदान करते हैं।

फ्लोटिंग रेट फंड का मुख्य लाभ यह है कि आप उनका उपयोग अल्पकालिक निवेश उद्देश्यों के लिए कर सकते हैं। इसका मतलब है कि आप उनका उपयोग बचत, अपने सेवानिवृत्ति खातों में निवेश, या यहां तक कि आपातकालीन निधि के लिए भी कर सकते हैं।

10. फिक्स्ड मैच्योरिटी फंड

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फिक्स्ड मैच्योरिटी फंड

फिक्स्ड-मैच्योरिटी प्लान एक प्रकार का डेब्ट फंड है जो किसी एक कंपनी में निवेश करता है। एक नियमित डेब्ट फंड के विपरीत, निवेशक को भविष्य में किसी बिंदु पर एक विशिष्ट राशि प्राप्त करने का वादा किया जाता है। फिक्स्ड-मैच्योरिटी प्लान का एक उद्देश्य होता है, जिसे एक इकाई द्वारा चुकाना होता है।

उदाहरण के लिए, यदि आप एक निश्चित परिपक्वता तिथि वाले डेब्ट फंड में निवेश करते हैं, तो आपको परिपक्वता के समय अपना मूलधन (या ब्याज) प्राप्त होगा। इसलिए, जब तक आप परिपक्वता पर अपने मूलधन का भुगतान करते हैं, तब तक आपको कंपनी के दिवालिया होने पर किसी भी प्रकार से अपनी धनराशि को खोने के बारे में चिंता करने की ज़रूरत नहीं है।

इस प्रकार के निवेश का नुकसान यह है कि यह आपको अपने पोर्टफोलियो में निवेश या विविधता लाने के लिए कोई विकल्प नहीं देता है। इसलिए, यदि कंपनी की ओर से कोई लाभांश नहीं आ रहा है, तो आपके निवेश का मूल्य तभी कम होगा जब ब्याज दरें बढ़ेंगी या जब मुद्रास्फीति बढ़ेगी।

डेब्ट फंड्स में निवेश करने से पहले ध्यान देने योग्य बातें

अगर आपके पास कैश सरप्लस है तो डेब्ट फंड्स निवेश करने के लिए एक अच्छा तरीका है लेकिन डेब्ट फंड्स में निवेश करने से पहले कुछ बातों पर ध्यान देना आवश्यक है। एक ऋण साधन के मूल्य और उसकी ब्याज दर को प्रभावित करने वाले कई कारण हो सकते हैं।

सबसे जोखिम वाले ऋण साधन सरकारी बांड होते हैं, जिनमें अक्सर नकारात्मक वास्तविक प्रतिफल (निवेश पर प्रतिफल घटा मुद्रास्फीति) होता है। हालांकि, डेब्ट फंड्स में निवेश करते समय कई अन्य जोखिम भी होते हैं जो निवेशक लेते हैं:

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क्रेडिट जोखिम

यदि ऋण लिखत का जारीकर्ता दिवालिया हो जाता है, तो लेनदारों को नुकसान का सामना करना पड़ेगा। यह जोखिम असाधारण रूप से अधिक है और यदि जारीकर्ता को सरकार द्वारा बांड जारी किए गए हैं, जिनके पास अक्सर निजी कंपनियों या कंपनियों जैसे उपयोगिताओं या दूरसंचार जैसे अन्य क्षेत्रों की तुलना में कम वित्तीय स्थिरता होती है।

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डिफ़ॉल्ट

यदि कोई कंपनी अपने ऋणों को चुकाने में विफल रहती है, तो उसके बांड धारक अपने निवेश का पूरा या कुछ हिस्सा खो सकते हैं। यदि बॉन्ड धारक जारीकर्ता द्वारा दी हुई न्यूनतम आवश्यकताओं को पूरा नहीं करते हैं, जैसे कि पर्याप्त नकदी भंडार होना और समय पर ब्याज का भुगतान करने में सक्षम होना तो कुछ जारीकर्ता दिवालिया होने की स्थिति में अपने बॉन्ड धारकों के खिलाफ सीमित सहारा ही रखते हैं।

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ट्रेडिंग लागत

यदि आपके पास अपने शेयरों को बेचने या अपने फंड शेयरों को भुनाने का समय आने पर बाहर निकलने की अच्छी रणनीति नहीं है तो डेब्ट फंड्स ट्रेडिंग लागत वसूलते हैं जो कि महंगा हो सकता है। इन लागतों से बचने के लिए, आपको रिडेम्पशन शुरू होने से पहले एक व्यवस्थित निकास रणनीति को लागू करने की आवश्यकता है ताकि आप जो निवेश किया है उसे वापस पा सकें।

सामान्य पूछे जाने वाले प्रश्न

कौन सा डेब्ट फंड सबसे अच्छा है?

सबसे अच्छा डेब्ट फंड जैसा कुछ भी नहीं होता है क्योंकि सही डेब्ट फंड चुनना आपके निवेश की अवधि पर निर्भर करता है। जो लोग एक दिन से लेकर एक महीने के लिए निवेश करना चाहते हैं, वे लिक्विड फंड या ओवरनाइट फंड में जा सकते हैं। वहीं, जो लोग छह महीने के निवेश के लिए जाना चाहते हैं, वे अल्ट्रा-शॉर्ट-ड्यूरेशन फंड चुन सकते हैं। इसके अलावा, मनी मार्केट फंड उन लोगों के लिए उपयुक्त हैं जो छह महीने से एक साल तक निवेश करते हैं। अंत में, अगर कोई लंबी अवधि के निवेश के बारे में सोच रहे हैं तो आप बैंकिंग और पीएसयू बॉन्ड फंड और कॉरपोरेट बॉन्ड फंड के लिए जा सकते हैं।

कौन से डेब्ट फंड्स सुरक्षित हैं?

लिक्विड फंड और ओवरनाइट डेब्ट फंड्स, उपलब्ध सभी डेब्ट फंड्स में सबसे अधिक सुरक्षित माने जाते हैं। चूंकि इन दोनों डेब्ट फंड्स में सबसे कम मैच्योरिटी दिन होते हैं, इसलिए ब्याज दर जोखिम और क्रेडिट जोखिम जो ये फंड ले सकते हैं, काफी कम हो जाते हैं।

क्या डेब्ट फंड्स में निवेश करना सही है?

डेब्ट फंड्स में निवेश करना एक बेहतरीन निवेश है, खासकर जब आप अपने निकट अवधि के लक्ष्यों को पूरा करना चाहते हैं और अपनी पूंजी पर रिटर्न अर्जित करना चाहते हैं।

मैं डेब्ट फंड कैसे चुनूं?

डेब्ट फंड चुनने का सबसे पहला कदम आपकी निवेश अवधि निर्धारित करना है। एक बार जब आप अपनी निवेश अवधि तय कर लेते हैं, तो एक डेब्ट फंड श्रेणी चुनें और अपनी चुनी हुई श्रेणी से एक डेब्ट फंड चुनें। इसके साथ ही यह सुनिश्चित करें कि आप एक ऐसे फंड के लिए जाएं जो अच्छी कंपनियों को उधार देता है और आपकी अवधि के मानदंडों को पूरा करता है।

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